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《专业视角》：数字化风控专题——“事中监控”在数字化时代焕发新生机

《专业视角》：数字化风控专题——“事中监控”在数字化时代焕发新生机

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数字化浪潮下，企业在业务侧（如经营和管理）的数字化转型上投入巨大，逐步开展决策模式、运营模式及生产模式等转型，数字化采购、数字化财务和数字化HR等等也成为热门词汇。在这个背景下，大量企业也出现了“风控数字化进程严重滞后于业务数字化进程”的情况，这为风控职能带来多方面挑战，但同时也意味着较大的提升空间。我们认为，企业的数字化转型，需要从制定企业数字化战略出发，不仅在决策、运营、生产、财务等方面要转型，风控领域也面临着转型的诉求。企业管理者及风控负责人应主动思考，且不应错失参与业务数字化转型的良好契机。

结合甫瀚咨询的服务经验与行业观察，我们总结了数字化风控解决方案，将通过一系列的文章及案例与您分享数字化风控的转型之道。本期将重点围绕“事中监控在数字化时代如何焕发新的生机”这一话题展开。

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问题与挑战

“事中监控”在业内已不是一个新鲜概念，顾名思义，是期望在业务进行过程中就能够及时开展监控活动、发现存在的风险和问题，从而及时干预以消除影响、支持决策，这的确是一类广受期待的风控价值。但传统的做法往往采用的是类似“事中审计”的方式，例如对业务进行频繁的过程审计；从业务信息系统中提取数据进行分析，寻找异常线索；建立风险预警指标；针对重大异常情况进行调查等等。这些做法整体并未能真正实现事中监控的预期价值，在运作中也普遍存在各种问题，比如，监控的结果滞后，与业务之间融合不够，业务部门对监控实现价值感知不佳，认为监控就是“存心找茬”；又如，与周边职能发生冲突，界限不明确，人海战术效率低下，资源投入重复导致“九龙治水无从治”的现象等等。

而目前，随着企业数字化程度的整体提高及数字化工具方法的不断成熟等，使得企业有机会去建立真正具备“常态、高频、实时、全量”特征的事中监控体系。

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Protiviti Consulting (Shanghai) Co. Ltd. (甫瀚咨询（上海）有限公司) is a Member Firm in China of the Protiviti network of independent and locally owned consulting firms that operate under the Protiviti name. Member Firms are autonomous companies, are not agents of Protiviti Inc. or other firms in the Protiviti network and have no authority to obligate or bind other firms in the Protiviti network. 甫瀚咨询（上海）有限公司是Protiviti网络下的中国成员公司，Protiviti网络由成立于全球各地的采用Protiviti名称独立经营的咨询公司组成。成员公司具有自主经营权，并非Protiviti Inc.或Protiviti网络下的其他公司的代理人，且并未获得使Protiviti网络下的其他公司承担义务或约束该等其他公司的授权。

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