《专业视角》：人行反洗钱罚单下的几点思考

2020年伊始，中国人民银行开出数份罚单，分别对某些银行、证券公司进行行政处罚。此次处罚的具体原因主要是以上金融机构在办理业务过程中未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，并与身份不明的客户进行交易，因此被央行处罚。这次处罚释放出一个强烈的信号，那就是国内合规监管的力度正在逐渐升级。而这与之前金融行动特别工作组（FATF）第四轮互评不无关系，2019年4月17日， FATF公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》，这份报告也明确指出了目前国内反洗钱违规处罚力度有待提高的问题。

越来越强的监管力度，也给机构的反洗钱合规工作提出了更高的要求。从罚单中处罚的内容可以看出，部分机构和反洗钱合规工作体系仍存在漏洞。那么完善的反洗钱合规体系是由哪些要素组成的呢？根据国际经验和国内实际情况，反洗钱合规体系主要由委派合规官、实施内部控制、建设监测系统、开展培训、定期独立审计几个部分组成。

通过本次罚单，我们也能够看出目前一些机构在客户身份识别和可疑监测及报送方面相对较为薄弱。甫瀚从多年来在全球积累的金融机构服务经验出发，对这两方面的施行方法和优秀实操进行分享。

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